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Préstamo cualificado y préstamo convenido: Todo lo que necesitas saber
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Un préstamo cualificado se otorga en condiciones más ventajosas de las habituales, normalmente debido a que el Ministerio de Vivienda llega a acuerdos con las entidades financieras públicas y privadas. este tipo de préstamos suelen aplicarse a Planes de Viviendas Protegidas y sus ventajas frente a otros tipos de préstamos son:
- No tienen comisión.
- El tipo de interés se regula anualmente en el Consejo de Ministros.
- Las cuotas a pagar serán constantes durante todo el préstamo.
- Los préstamos se conceden bajo hipoteca.
Guía completa sobre préstamos cualificados y convenidos para vivienda protegida
¿Cómo saber si un préstamo forma parte de un plan de financiación cualificada?
Muchos de los propietarios de una Vivienda Protegida en Madrid no son conscientes de las ventajas fiscales de las que disfrutan a la hora de adquirir su vivienda.
A la hora de conceder una hipoteca para una Vivienda Protegida las condiciones son mucho más favorables pero, es importante que tengas conocimiento de en qué consisten estas ventajas ya que si, con los años, se quiere vender esta vivienda, uno de los requisitos es devolver estas ayudas.
En este sentido, para saber exactamente cuánto se tiene que devolver y si el periodo de protección del inmueble ha terminado, se debe consultar en la Dirección General de la Vivienda y Rehabilitación de la Comunidad de Madrid.
Requisitos para acceder a préstamos cualificados
Los requisitos para que un comprador pueda acceder a un préstamo cualificado son:
- La vivienda debe destinarse a residencia habitual y permanente.
- No ser titular de pleno dominio o tener el uso y disfrute de otra Vivienda de Protección Pública.
- Tampoco se puede tener derecho sobre una vivienda libre cuyo valor supere el 40% de la protegida o el 60% en casos excepcionales como familia numerosa, discapacidad, ser mayor de 65 años, etc.
- Obtener unos ingresos inferiores al 6,5 veces el IPREM.
Préstamo Cualificado: ¿Qué significa préstamo convenido y financiación cualificada?
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¿Qué es una hipoteca cualificada?
Una hipoteca cualificada es una modalidad de préstamo hipotecario que se rige por las normativas específicas de financiación cualificada. Estas hipotecas están diseñadas para facilitar el acceso a la vivienda, principalmente en el caso de viviendas protegidas. Las hipotecas cualificadas se distinguen por ofrecer condiciones más favorables, similares a las de los préstamos convenidos, y pueden incluir:
- Tipo de interés reducido: Al igual que los préstamos convenidos, estas hipotecas ofrecen intereses más bajos.
- Plazos de amortización flexibles: Permiten amortizaciones a largo plazo, lo que facilita la gestión de los pagos mensuales.
- Acceso a ayudas complementarias: En algunos casos, pueden estar vinculadas a subvenciones o bonificaciones adicionales.
- Condiciones reguladas: Tanto los requisitos de acceso como las condiciones del préstamo están estrictamente reguladas.
¿Qué significa préstamo cualificado?
Un préstamo cualificado es un tipo de financiación que cumple con ciertos criterios establecidos por las autoridades competentes, generalmente para facilitar el acceso a la vivienda. Estos préstamos están destinados a la adquisición de Viviendas de Protección Oficial (VPO) y otras propiedades con condiciones específicas de protección. La principal característica de un préstamo cualificado es que suele ofrecer condiciones más favorables, como tipos de interés reducidos y plazos más amplios, en comparación con los préstamos hipotecarios convencionales.
¿Qué son los préstamos convenidos?
Los préstamos convenidos son un tipo de préstamo cualificado que se otorgan en virtud de acuerdos entre las entidades financieras y la administración pública. Estos préstamos están destinados a la adquisición, construcción o rehabilitación de viviendas protegidas. Las condiciones de estos préstamos, incluyendo los tipos de interés, los plazos de amortización y las comisiones, están reguladas por dichos convenios, lo que los hace especialmente ventajosos para los compradores de VPO.
Características de los préstamos convenidos:
- Interés reducido: Los préstamos convenidos suelen tener tipos de interés más bajos que los del mercado.
- Largos plazos de amortización: Estos préstamos suelen ofrecer plazos más amplios, facilitando pagos mensuales más bajos.
- Acceso a ayudas y subvenciones: Al ser préstamos regulados, pueden estar acompañados de ayudas adicionales del Estado o de la Comunidad Autónoma.
- Requisitos específicos: Los beneficiarios deben cumplir con ciertos requisitos de ingresos y condiciones para acceder a estos préstamos.
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