Subrogación hipoteca VPO: ¿Qué es?

La subrogación de hipoteca es el proceso mediante el cual se cambia la hipoteca de un banco a otro con el objetivo de mejorar las condiciones del préstamo. En el caso de las hipotecas VPO, este procedimiento tiene ciertas peculiaridades debido a las normativas específicas que rigen este tipo de viviendas.

Las Viviendas de Protección Oficial (VPO) están diseñadas para personas con rentas bajas o en situaciones vulnerables. Las administraciones autonómicas suelen otorgarlas a través de sorteos o mediante empresas promotoras de cooperativas. Las condiciones y normativas son fijadas conjuntamente por las administraciones y el Ministerio de Fomento.

Ventajas y Desventajas de las Hipotecas VPO

Ventajas:

1. Préstamos Convenidos: No se rigen por los precios de mercado, lo que resulta en cuotas más bajas.
2. Condiciones Especiales: Beneficios adicionales para los compradores, como precios de vivienda más económicos.

Desventajas:

1. Restricciones de Venta: No se puede vender la vivienda a un precio superior al de compra sin permiso de la administración.
2. Domicilio Habitual: La vivienda debe ser la residencia habitual y no puede usarse como segunda vivienda.

¿Cuándo Merece la Pena Subrogar una Hipoteca VPO?

La subrogación de una hipoteca VPO puede ser beneficiosa si se encuentran condiciones más favorables en otra entidad bancaria. Según la Asociación Hipotecaria Española (AHE), cualquier persona con una hipoteca VPO tiene derecho a subrogarla si las nuevas condiciones son mejores.

El procedimiento para subrogar una hipoteca VPO es similar al de cualquier hipoteca del mercado. Debes:

1. Consultar a tu Banco: Informa a tu banco de tu intención de subrogar la hipoteca.
2. Evaluar la Contraoferta: El banco tiene un plazo para ofrecerte una novación (mejora) del contrato actual.
3. Aceptar o Rechazar la Novación: Si no aceptas la contraoferta, puedes proceder con la subrogación en otro banco.

¿Cuándo se Puede Cancelar una Hipoteca VPO?

Cancelar una hipoteca VPO implica pagar el total de la deuda pendiente. Esta opción es viable en cualquier momento, pero debes considerar las posibles comisiones por cancelación anticipada. Es esencial revisar las condiciones específicas de tu préstamo convenido para evitar sorpresas.

¿Cuántos Años Tienen que Pasar para Poder Vender una Vivienda de VPO?

Las viviendas de VPO suelen tener restricciones en cuanto a la venta:

• Periodo Mínimo: Generalmente, debes esperar un período de 10 años antes de vender la vivienda.
• Permiso de la Administración: Si deseas vender antes de los 10 años, necesitarás un permiso especial.

¿Qué es Mejor: Cancelar Hipoteca o Subrogar?

La decisión entre cancelar una hipoteca o subrogarla depende de tus circunstancias financieras y las condiciones del mercado:

• Cancelar Hipoteca: Puede ser beneficioso si tienes los recursos para liquidar la deuda y deseas evitar futuros intereses.
• Subrogar Hipoteca: Es una opción si encuentras mejores condiciones en otro banco, lo que puede reducir tus pagos mensuales.

Conclusión

Subrogar una hipoteca VPO puede ser una buena decisión si encuentras condiciones más ventajosas en otra entidad bancaria. Asegúrate de entender bien las normativas y restricciones asociadas a las viviendas VPO, y compara las ofertas de diferentes bancos para tomar la mejor decisión financiera. Si tienes dudas, consulta con un asesor hipotecario para obtener orientación personalizada.